Varčujem v skladih, ali naj neham??

Ravno pred enim letom, ko so delnice začele najbolj padati, sem jaz začel mesečno varčevati v vzajemnih skladih. Donosi so bili dobri, bolj je varno, kot na banki, zakaj pa ne, sem si rekel. In hudiča, ravno zdaj začne vse padati. V tem času so skladi in delnice izgubile 70 odstotkov vrednosti. Sej nisem ravno veliko varčeval, 50 eur, a ni mi lahko, ko vidim, da sem izgubil denar. Zdaj ne vem, kaj naredim. Naj neham vplačevati, vzamem kar se da ali varčujem naprej.

Vam je kaj znano? Veliko je takih primerov.

Vrednosti delnic in skladov po svetu ne bodo mogle še dosti pasti, tudi če bodo, ni panike. Mi vlagamo dolgoročno, sploh če vplačujemo mesečno enake obroke. Če skladi pridejo na enako vrednost, kot so bili na začetku našega varčevanje, čez 10 ali 15 let, bomo mi imeli veliko več. Še veseli bomo, da je toliko padlo zdaj.

Eno leto smo zdaj vplačevali 50 eur na mesec. Nismo izgubili 70 % od 600 eur (50eur * 12 meecev) ampak veliko manj, ker zadnji obrok seveda ni enako izgubil vrednost kot prvi.

Da v 10 letih pride vrednost na enak znesek, kot je bil lani, bo donos 350% in ne 70% (ni tako preprosta matematika). A tudi če vzamemo, da v desetih letih se niti ne pribiliža tej vrednosti, da dobimo recimo 100%, s čimer bi prišli na vrednost pred nekaj meseci-še vedno v velikem minusu, smo v velikem plusu. Večina denarja nam je namreč rasla po tem donosu.

V prvem, slabem letu, smo izgubili kakšnih 200 eur. V naslednjih desetih letih pa bi s povprečno 10-odstotno letno donosnostjo in z istim mesečnim vplačilom 50 eur imeli 11.000 evrov. S tako donosnostjo bi prišli nekje do polovice, da bi se izenačili z vrednostjo delnic po svetu, ki je bila lani, a bi že veliko zaslužili, saj smo skupaj v 11 letih vplačali 6.600 evrov. Da ne govorimo, kaj izračuni kažejo za 20, 30 let.

Vse to zato, ker je najbolj padlo ravno v prvem letu našega varčevanja. Vsem na videz slaba izkušnja je v bistvu velika sreča.

Preberite tudi:
Prihaja čas za naložbe
Zakaj vlagati v vzajemne sklade

Priporoči stran prijatelju | Naroči se na objave - RSS

Slabo mi je od te krize

Razočarana vlagateljica: Čisto slučajno sem naletela na vašo spletno stran (www.haris.si), ko sem hotela najti kakšne uporabne informacije glede vlaganja v sklade. V začetku tega leta sem namreč vložila vse svoje borne prihranke (4000 EUR) v SGAM sklade pri SKB Banki (Indija, Kitajska) na priporočilo enega znanca, ki se baje na to spozna. Ker nimam pojma o financah, mi je zdaj žal... poslušam o tej globalni krizi in mi ratuje slabo. Zakaj nisem denarja raje lepo dala na banko? No, sem se že skoraj sprijaznila, da bo ta denar pač šel, ampak vseeno bi bila zelo hvaležna, če bi mi morda kaj napisali na to temo, ker vidim, da se na to spoznate.

Haro: Zato obstajamo finančni svetovalci, da se o financah pogovarjate s pravimi ljudmi. Nekaj vam bodo povedali znanci in prijatelji, nekaj prodajalci finančnih produktov. Osebno finance so pa zelo obširna stvar in se jih je potrebno lotiti strateško.

S svetovalcem se je potrebno pogovoriti o ciljih vlaganja, koliko ste pripravljeni tvegati in za koliko časa lahko pozabite na tisti denar.

Če ste v sklada, ki vlagata na Kitajsko in Indijo, vložili za kratek čas, npr. eno leto, ste januarja naredili napako. Oba delniška trga sta bila takrat zelo na vrhu in kazali so se znaki prihajajoče krize, nekaj sta že padla. Razmere so bile kratkoročno zelo tvegane. Tja bi lahko vložili le del denarja. Dolgoročno lahko več, saj se predvideva rast obeh gospodarstev v naslednjih desetih letih. Delniški trgi pa gredo svojo pot in je potrebno malo paziti na čas nakupa in prodaje. Torej vaš denar ne bo izginil, samo počakati bo treba.

Vedno je potrebno pustiti nekaj gotovine za izredne stroške in za primer krize. Če tega ne storite, se vam lahko zgodi, da boste morali naložbo odprodati v napačnem trenutku.

Če ste vložili za več kot pet let, niste naredili napake. Zelo verjetno je, da ne boste imeli izgube. Portfelj pa bi morali bolj diverzificirati oziroma vlagati tudi na druga geografska področja, panoge in tudi izven delniškega trga, če imate to možnost.

Kaj zdaj? Če denarja ne potrebujete, čakajte. Prodaja v tem obdobju bi bila velika napaka.

Glavni način za izboljšanje finančnega stanja pa ni vlaganje v delnice, ampak je zviševanje prihodkov. Tako aktivnih kot pasivnih. Vlagajte vase, v svoje dejavnosti, začnete lahko razvijati svoje podjetje. Šele ko boste imeli velike prejemke boste lahko ustvarjali več in živeli bolje. Z majhnimi boste hodili po labirintu, a si s pravim pristopom lahko stvari zelo dobro uredite, da vam je omogočeno mirnejše življenje. Predvidevam seveda, da niste podedovali velike vsote denarja ali zadeli na loteriji.
Haro je finančni svetovalec pri podjetju VEM! naložbe.

Dodatno vprašanje: Denar bom pustila gor, ker ga zdaj ne potrebujem in sem itak nekako računala, da ga bom pustila gor kakšnih pet let ali več. Samo to mi ni bilo jasno, če lahko vse skupaj propade tako daleč, da dejansko ta naložba izpuhti. Sem klicala tudi na banko in so rekli, da so za temi skladi tako močna podjetja, da se v tej paniki dejansko ne splača prodajat.

Haro: Nič ni povsem varno, take stvari na svetu ni. Zanesljivo je samo, da bomo umrli.
V vsakem od teh skladov so delnice okoli 50 različnih podjetij, ki so med večjimi v državi. Vrednost teh se lahko v določenemu obdobju zniža - znižajo se tečaji na borzi. Da pa vse skupaj gre na ničlo, bi moralo propasti 100 podjetij v tem delu sveta. Če bi se to zgodilo bi verjetno postale pomembnejše druge stvari kot denar npr. golo preživetje. Denar v skladih je zaradi večje razpršenosti bolj varen kot na banki. Na banki si odvisen samo od enega podjetja v eni sami državi, od njih samih. V primeru stečaja banke sicer centralna banka garantira do določene vsote, da bo denar povrnjen. Če pa pride do večje katastrofe, se tudi to ne bi zgodilo. Vedno je dobro imeti kakšno zlato palico, ki ni prevelika, da jo lahko dobro skriješ v izjemnih razmerah. :)

Pripravi se na nepremičninski potop

Nekateri izračuni so pred meseci kazali, da so nepremičnine v Sloveniji precenjene. Nekateri pa zdaj kažejo, da so se začele ceniti. Še bolj se bodo. Pripravlja se pravi zlom na nepremičninskem trgu pri nas. Cene bodo drastično padle.

Pocenitev bi bila že zdaj lahko veliko večja, če bi bilo več prometa. A tega preprosto ni. Podobno kot pri delnicah je povpraševalni tečaj prenizek glede na ceno po kateri se nepremičnine ponujajo. Do transakcij ne pride, kupci čakajo. Za manj povpraševanja so poskrbele tudi banke, saj so omejile posojanje. Bankam primanjkuje denarja.

Kaj se dogaja. Nepremičnine so se v zadnjih letih izjemno dražile, lani za nekaj več kot dvajset odstotkov. Ker se je gradnja zaradi visokih cen zelo izplačala, se je veliko gradilo. Gradbena podjetja so rastla kot koprive. To je ravno v zadnjem času doživelo ekspanzijo. Manj gradnje bo šele v prihodnosti, to je razvidno zaradi manj odobrenih gradbenih dovoljenj. Zdaj se gradi in prodaja nove gradnje tam, kjer je bilo načrtovano pred nekaj leti, ravno zato ker so postopki prepočasni. Pregovorno slabo zgrajena gradbena podjetja so težko predvidela sedanje dogajanje.

Torej. Povpraševanja še ni. Gradbeniki morajo novogradnje prodati. Banke jim ne posojajo denarja. Imajo izplačilne težave. Mnogim gradbenikom grozi stečaj. Cene bi morali izjemno znižati, da vsaj poplačajo upnike. To se bo preprosto moralo zgoditi. Nepremičnine se bodo prodajale zelo zelo poceni. Janković je pred kratkim za MOL kupil 200 stanovanj od hitrorastočega Vegrada. Dobil jih je za približno pol cene, prodajal jih bo dražje, a še vedno z velikim diskontom. S tem je rešil Vegrad, znižal bo cene nepremičnin, Ljubljana pa niti ne bo toliko zaslužila. Gre mogoče za nezakonito pomoč Vegradu? Bi bilo boljše, da se cene nepremičnin še bolj znižajo?

Gradilo se čisto na novo zdaj nekaj časa ne bo. Proizvodnja se zaustavi, če se ne izplača. Nove ponudbe ni, če se tržna cena preveč približa proizvodni. Tržna cena še ni vzpostavljena, a kaže, da bi lahko bila zelo podobna ceni gradnje. Takrat se neha graditi, gradi se le toliko, da gradbena podjetja obstajajo. Veliko jih bo vseeno izginilo. Torej bi se lahko cene nepremičnin prepolovile. Upamo lahko, da na vrata ne bodo začele trkati banke, kot se je to zgodilo v ZDA. Če se stanovanje, ki je garancija za posojilo, poceni, potem ta garancija ne zadostuje več in je potrebno drugačno kritje, kar lahko vpliva na še hujše pocenitve. Še dobro, da zakon glede teh cenitev šele začenja veljati, do sedaj v Sloveniji ni bilo tega. Banke bodo po novem zakonu morale ocenjevati svoje nepremičnine vsake dve leti.

Prihajajoči nepremičninski potop je potrebno izkoristiti. Nepremičnine veljajo za dolgoročno naložbo. Lahko se tudi kaj zasluži kratkoročno, a je to zaradi nelikvidnosti naložbe za marsikoga zelo tvegano. Za večino smrtnikov se bo nakup nekje blizu dna izplačal kot dodatek pokojnini in bolj mirno življenje. Treba bo tudi spremljati obreste mere in koliko bodo banke zahtevne pri posojili. Lahko, da se nam bo nakup s tujim denarjem zelo izplačal.

Oddajanje nepremičnine bi mnogim omogočilo lepše življenje. To je potrebno načrtovati vnaprej. Izbrati pravo lokacijo, pravega prodajalca, pravi vir financiranja. Zadovoljni moramo biti z morebitnimi donosi. Kakšnih pet odstotokov bi dobili od najemnine. Glede na to, da kupujemo na dnu in se nam bo lahko posrečilo na vrhu, bi lahko v naslednjih letih zaradi podražitev dobili veliko več, a se nam na to ni treba ozirati.

Pomemben je donos na vložena sredstva, če ne upoštevamo rasti cen, torej v grobem najemnina. A previdno, ko bo katastrofa in ko bodo povsod oglasi za prodajanje nepremičnin, bo v zraku tudi strah, kar lahko prestraši tudi vas. Bodite preračunljivi. Za mnoge kriza pomeni izgubo, za nekatere izjemen dobiček.

Preberi še:
Poceni nakupi nepremičnin v ZDA
Nepremičnine niso varna naložba
Kako do denarja

Ljubljanska borza: Kje je dno?

Danes se na Ljubljanski borzi dogajajo prav neverjetne stvari. Prodajam kar ni videti konca, začeli so prodajati še tisti najmanj občutljivi. Stanje je dobro opisal kolega s Financ: 10-odstotna omejitev preprečuje večje padce. Kaj se bo še dogajajo, se ne ve. Take razmere lahko poberejo tudi kakšnega tajkuna ali banko, ki pa so se nekaj že pripravljale z dokapitalizacijami. Tajkune zaradi garancije pri posojilih, saj s takimi padci njihove garancije postajajo preslabe, če niso bile že prej.

Razmere so še preveč turbulentne. Manjšim vlagateljem priporočam postopno obročno varčevanje oziroma vlaganje. Delnice se lahko še pocenijo. Kot je videti iz grafa so neki temelji indeksa SBI 20 pri 4.500 točkah. Tudi če se zdaj obrne navzgor bo še padalo vmes, ravno zato enakomerno vplačevanje pride prav. S tem ob rasti kupiš manj ob padcih pa več in vedno ravnaš pravilno.

Pomembno je tudi dogajanje na makro nivoju. Slovenijo bo šele zdaj dohitela nižja gospodarska rast in višja brezposelnost, s tem pa se bo krepil pesimizem, ki se bo odražal tudi na borzi. Kmalu nihče več ne bo prodajal, kupci pa se bodo začeli šele počasi zbirati in opogumljati. Mnogi se ne bodo nikoli več vrnili na borzo, nekateri bodo pa šele zdaj stopili na parket.

SBI 20 se približuje 5000 točkam. Vir: finance.si/borza

Prihaja čas za naložbe

Ameriški industrijski indeks Dow Jones zadnji pet let. Vir: finance.yahoo.com

Delnice so po celem svetu v zadnjem letu in pol izjemno izgubile na vrednosti. Ljudje so prestrašeni. Gospodarska kriza je, podjetja in banke so pred propadom. Mnogi investicijski modreci govorijo, da je pravi čas za naložbe in da se delnice kupujejo v krizi. Je res že pravi čas? Eni pravijo, da moramo še počakati, da pride pravi orkan. Bo ta prišel? Če smo dolgoročni vlagatelj je velika verjetnost, da bomo s to zgodbo zaslužili. Kratkoročni pa imajo lahko več težav. Samo bog ve, kaj se bo zgodilo prihodnjih mesecih.

Če samo približno veste, za kaj se gre, vložite zdaj v nekaj različnih vzajemnih skladov, ki vlagajo v perspektivno regijo in panogo. Vložite denar, ki ga v naslednjih petih letih ne boste nujno rabili, in ste verjetni zmagovalec. Nič ni 100%, kdor vam to ponuja, vam ponuja izgubo.

V takih razmerah, kot so zdaj, služijo pametnejši. Mnogi so vložili na samem vrhu in zdaj jim je težko. Vse bi dali, da so lahko na vašem položaju, da vlagajo lahko zdaj. Mogoče boste pa tudi vi razmišljali in čakali nove donose, čakali in čakali, dokler ne pride do novega vrha in takrat kupili, pred novimi padci. Žalostno, a taka je realnost.

Pred enim letom in pol so peki in prodajalci govorili o delnicah (prodajni signal). Zdaj še malokdo govori. Še začeli so govoriti, kako je to nevarno in slabo (nakupni signal).

V takih razmerah je dobro vedeti tudi kaj se dogaja na makro nivoju. Kako globoko lahko padejo ZDA? Verjemite, ne zelo globoko.

Vedno pa sprejemajte gospodarsko krizo kot pozitivno. Ciklusi preprosto so. Težko se jih rešimo, lahko jih samo ublažimo. Gospodarska kriza je obdobje čiščenja gospodarstva.

Avtor je zaposlen pri podjetju VEM! naložbe. Prijavite se na finančno svetovanje.

Forex grožnja Sloveniji

Pojedli nas bodo kot piščance

V preteklih mesecih me je ogromno ljudi spraševalo o Forexu, v zadnjem času pa je to število še naraslo. Presenečen sem bil, kaj me imajo navadni varčevalci, ki komaj vedo, kaj je delnica, to spraševati. Neke Forex naložbe so okužile Slovence. Ljudje božji, govora je o 10% donosu na mesec, a ne bi tudi vas. Veste koliko je to? Ogromno. Že to vam pove, da nekaj ne štima. Vsi vpleteni v te posle se ne bi več ukvarjali s prodajo, če bi toliko služili. S takim donosom si zelo kmalu bogat. Vlagali bi lahko s krediti, še banke bi jih podpirale, banke bi seveda tudi same vlagale tja. Število potovanj v vesolje bi se naglo povečalo.. Sej banke vlagajo, a ne preko takih upravljalcev, ki obljubljajo neverjetne donose.

Kaj je Forex? Forex je valutno trgovanje, je največji in najlikvidnejši finančni trg. Tukaj se obrne ogromno denarja.

Da nekdo dobi, mora nekdo izgubiti. Z valutnim trgovanjem lahko ogromno zaslužimo in ogromno izgubimo. Veliko je odvisno od tega kakšne vzvode uporabljamo. Tako lahko v nekaj dneh dobimo 100%, a imamo po nekaj mesecih negativen donos.

Redki dobijo, velika večina izgubi. Za Forex velja, da je izjemno tvegan. Znano je, da tam v izgubi 90% udeležencev, le desetina pa ima donos ali so na istem.

Vam prodajalci Forexa ponujajo neverjetne donose? Po prebranem verjetno sklepate, da to ni mogoče. Res je tako. Taki garantirani donosi so možni, le če denar pobirajo od vplačil. Veliko denarja prikazujejo le navidezno. Možno je, da nič od vašega denarja ne gre na Forex. Zakaj bi šlo, po tem ni nobene potrebe. Samo dodatni stroški so s tem.

Eno od takih podjetij je registrano v Panami. Tam nimajo dovoljena za opravljanje finančnih storitev, a je možno, da jih res ne opravljajo. Ste pomislili, komu se boste pritožili, ko ta denar izgine čez noč. Vašemu prijatelju, ki vas je pripeljal v posel? Neverjetni donosi poskrbijo zato, da denar ostaja vložen in da še več ljudi vplačuje. Enkrat se bo to ustavilo. To je resno svarilo za vse: Denar bo izginil in možne so katastrofalne posledice.

Če imate radi ljudi okoli sebe, ne prodajajte tega. Vlagate pa lahko, to je vaša odločitev.

Svetovanje ni mačji kašelj

Svetovanje je zelo zanimiva stvar. Nekaj da človeku, tako storilcu kot žrtvi. Svetujem glede naložbe, glede denarja, glede kariere, podjetništva pa tudi kaj glede osebnega življenja. Odvisno, kaj stranka oziroma prijatelj potrebuje.

Osebo moram spoznati. Moram vedeti njene cilje in zmožnosti. Količino samozavesti in znanja. Lahko ji dam tisto, kar hoče. Kar noče, ne morem. Lahko ji predlagam svetlečo kariero v vodstvu velikega podjetja ali naj ustvari kakšno svoje podjetje, od katerega bo služila tudi, ko ne bo delala. Lahko ji pokažem pot. Stranka se potem lahko odzove, da to ni zanjo. Lahko tudi postavi blokado pred mojim govorjenjem, da je tega vsekakor zmožna. Ljudje smo različni.

Poskušam jo spet spomniti na cilje, na sanje. Potem je odvisno do reakcije stranke, lahko joka, da ne more, lahko pa je preprosto trmasta. Če ne gre drugače nadaljujem z drugimi bolj pasivnimi načini popravljanja finančnega stanja oziroma izpolnjevanja življenjskih ciljev.

Vsem ne svetujem istega, niso vsi za vse, a to moram preveriti. Če za svoj blagor niso pripravljene pljuniti v roke, nimam kaj. Nočejo napredovati v službi, nočejo se dodatno izobraževati, tako da dobijo še kakšno šolsko diplomo ali pa znanje s tečajev in iz prakse. Mislijo, da s svojimi hobiji ne bodo mogli zaslužiti. Težko je. Svetovanje lahko postane mukotropno.

Najhuje je z največjimi pasivneži. Potrebno je na sploh poskrbeti za srečo in zadovoljstvo in denar sam po sebi ni tako pomemben, a nekateri ljudje ne poskrbijo za osnovne stvari. Ne priskrbijo si niti povprečne službe niti povprečnega zaslužka. Že nekaj let se niso zanimali o prostih delovnih mestih, o lastnem napredku, znanju, možnostih. Ob tem so se samo pritoževali nad vsem, kako je naporno.

Niso poskrbeli za svoje otroke, ki bi brez njihovih rednih prihodkov lahko ostali brez strehe nad glavo. Ne morejo si privoščiti kolesa ali morja kot drugi otroci v šoli. Otroku to škodi pri odraščanju. Takim ljudem je velikokrat dobro pritisniti na rano, izcimiti iz njih nekaj čustev in poskušati narediti reakcijo oziroma akcijo.

Vsaj poskrbi za varnost otrok, kaj če se ti kaj zgodi. Ne maraš službe pa ne iščeš druge, ni logično. Si ne želiš iti z družino na morje? Z ženo se bosta ločila, če bo šlo tako naprej. Avto se ti zdaj pokvari, spet kredit, kdo bo pa otroku kupil zvezke. Načrt bova naredila zdaj in ga začela izpolnjevati. Dolgoročnega in kratkoročnega.

Vse je mogoče, samo zaželeti si moraš in v to verjeti.

Pametni že vlagajo v sklade in delnice

Še lani ob istem času so ljudje veselo vplačevali v vzajemne sklade, tisti še pogumnejši in z več denarja pa so kupovali delnice. Pričakovali so neverjetne donose. Predvidevanja so temeljila na podlagi preteklih donosov. Logika je bila, če je Balkan v enem letu zrasel za 100% bom v treh letih imel 300%. Prava logika je, da si lahko zadovoljen, če boš po treh letih imel 100% oziroma se ti bo vloženo podvojilo. Veliko jih je takih, ki se niso mogli prepričati. Bodisi da so lani poleti kupili točke balkanskega sklada ali pa delnice Krke. Oboje v pričakovanju kratkoročnih visokih dobičkov in ne nekih znosnih dolgoročnih. Tisti, ki kljub veliki želji niso vložili, so me ogovarjali še nekaj mesecev, zakaj niso, potem pa so bili tiho, ko so videli, da gre vse navzdol.

Kljub nekem predvidevanju možnih padcev, saj so delnice v zadnjih letih rasle po celem svetu in je bilo pričakovati popravke, ni bilo napačno vlagati, a bolj kot vsakomesečno redno varčevanje in v majhnih zneskih. Povsod je bilo vse visoko in to so časi, ko se pametni umikajo, tisti malo manj pametni pa šele prihajajo, po izgube.

Kaj se dogaja zdaj? Veliko jih je že prodalo z izgubo. Nekateri skladi so samo letos izgubili 40% vrednosti, še tisti boljši letos niso pozitivni. Lanski pogumni vlagatelji so zdaj prestrašeni. O delnicah se ne govori več v gostilni. Nihče se več ne hvali, koliko je zaslužil.

Zdaj se vsekakor ne sme prodajati ampak čakati!

Prav zadnji meseci pred koncem leta bi lahko prinesli preobrat. Tega nihče ne ve, obstajajo samo predvidevanja, kako se bo razpletlo. Zelo je pomembno za koliko časa vložite denar, če gre za obdobje od 5 do 10 let je trenutek izredno dober. Za obdobje od enega pa do treh let je pa vse skupaj še preveč nepredvidljivo. Potrebno je počakati, kaj bo z recesijo v ZDA, kdaj se bo nehala.

Trenutno je dosti pametnejše vlagati kot lani ob istem času. Kupuješ poceni, prodajaš drago.


Kdaj vložiti, koliko vložiti in kam vložiti lahko izveste tudi na brezplačnem finančnem svetovanju podjetja VEM! naložbe. Za sestanek se lahko prijavite tukaj.

Prenovljena stran VEM! naložb

Podjetje za finančno svetovanje VEM! naložbe je prenovilo svojo spletno stran.

Naredili so prijazno stran za uporabnika. Grafični izgled je v barvah podjetje: črna, rdeča, bela. Za vsebino pa bo skrbel Haro, ki tudi piše tale blog. Izdelavo strani so naročili pri podjetju E-net.si

Na spletnih straneh www.vem-nalozbe.si lahko sodelujete v nagradni igri, kjer vas pričakujejo zanimive nagrade. Seveda pa bo potrebno pravilno odgovoriti na nagradno vprašanje. Vsak obiskovalec se lahko tudi prijavi na brezplačno finančno svetovanje, bere zanimive finančne članke in tudi izve kaj več o podjetju.

Pozabi na odhodke, razmišljaj o prihodkih

Večinoma ljudje razmišljajo o stroških, dražitvah, cenah, porabi. Malo jih razmišlja o tem, kako zaslužiti več, vsaj niti približno ne toliko kot o porabi. Ta je glavna stvar bodisi z namenom, da se jo poveča, bodisi z namenom, da se jo zmanjša.

Načinov kako potrošiti denar je preveč in je neko lahko, sproščujoče delo, saj nam ga povsod preprosto jemljejo iz rok in nas zasuvajo z načini, kako ga porabiti.

Spet drugi razmišljajo, kako ga porabiti čim manj. Kupujejo cenejšo hrano, jezijo se nad podražitvijo vrtca, vozijo avtomobil samo, ko je res potrebno. In potem razmišljajo, koliko so privarčevali tisti mesec, če so kaj, in upajo na boljše čase.

Kateri imajo prav?

Najboljše je nekakšna sredina. Med izjemno previdnostjo pri porabi in prevelikim zapravljanjem. Težko pa jo je najti oziroma se je držati.

Še bolje pa bi bilo na odhodke sploh ne gledati, je pa tako, da si to večina ljudi ne more privoščiti. Kot prvo si ljudje morajo urediti, da imajo fleksibilne prihodke, da se ti lahko spreminjajo, ne pa da bodo v naslednjem desetletju isti. Potem je potrebno pozabiti na odhodke in se skoncentrirati samo na prihodke.

Če energijo vlagamo v zmanjšanje odhodkov bomo prihranili 50, 100, 200 eur. Če pa to energijo vložimo v povečanje prihodkov, so pa številke 500, 1000, 2000 eur.

Razlika je očitna.

Življenjsko zavarovanje ni hec

Življenjsko zavarovanje potrebujejo ljudje, ki imajo nekoga odvisnega od njih ali pa v nekem krajšem obdobju nameravajo imeti nekoga, ki bo odvisen od njihove podpore. To je zavarovanje za primer smrti in se ponavadi po neljubem dogodku izplača drugim družinskim članom oziroma zakonskemu partnerju.

Če ste si ustvarili družino ali pa skrbite za svoje starše, pomislite kakšne finančne posledice bi imela vaša smrt. Glede na to boste tudi lahko določili, koliko vplačevati v življenjsko zavarovanje in kakšna naj bo zavarovalna vsota za primer najhujšega.

Če še nimate nič od tega, a to načrtujete v nekaj letih imeti, se ni slabo zavarovati že zdaj. Že zaradi starosti boste imeli slabše pogoje, ti bodo pa še slabši, če boste preživeli kakšno posebno bolezen. Lahko se vam tudi zgodi, da se sploh ne boste mogli zavarovati.

Nujno se je življenjsko zavarovati, če družina nima nobenega premoženja, če živijo kot podnajemniki in če so zadolženi. Družina živi v stanovanju, za katerega odplačujejo posojilo in če se pripeti smrti enega od staršev pride do resnih finančnih posledic. Podobno je pri podnajemnikih. Družine ostanejo čez noč brez doma.

Zakaj vlagati v vzajemne sklade?

Sej mi nekaj ostane, verjetno bi bilo dobro, da vlagam v sklade, rabim neko vzpodbudo.

Zakaj varčevati in kam varčevati?
V vzajemnih skladih se lahko dobi povprečno okrog deset odstotkov na leto. Naložba je pasivna, ne rabimo nič delati niti razmišljati. Že z nekimi manjšimi zneski in brez znanja smo udeleženi pri rasti svetovnih gospodarstev in podjetij. Smo na strani kapitalistov in nismo več samo na strani porabnikov. To ne more biti slabo.

Koliko dobim, če varčujem po 100 eur na mesec 20 let, in koliko, če 30?
Po 20 letih se nabere 70 tisoč evrov, po 30 več kot 200.000.

Star sem 25 let, komot prišparam 100 eur na mesec, po 50. letu pa si ne želim več hodit v redno službo, kaj šele, da bi delal do smrti, kot zdaj kaže s pokojninskim sistemom. Naj vlagam v vzajemne sklade?
V 25 letih se ob 10% donosnosti nabere nekaj več kot 120.000 evrov. Takrat se lahko upokojite, saj če na letni ravni iz tega kupa porabljate 10%, se glavnica ohranja, vi pa imate 12.000 na leto oziroma 1000 eur na mesec, kar je spodobna penzija.

Zaradi obrestnoobrestnega računa imate lahko kasneje še veliko več, zato je dobro, da začnete varčevati čim prej.


Si že začel vzgajati svoje kure, ki ti bodo nesle zlata jajca?

Kako zaslužiti več kot Janša

Predsednik vlade Janez Janša je lani povprečno prejel slabih 3500 eurov na mesec. Veliko ljudi v tej državi zasluži mnogo več in to z manj dela. Če želite imeti več denarja in bolj lagodno živeti, se dogovorite za finančno svetovanje pri podjetju VEM! naložbe. Finančni svetovalec vam bo predlagal, kaj v življenju spremeniti, da bi vam šlo na bolje.


Kontaktne informacije:
e-mail: info@vem-nalozbe.si
mob: 031 290 578
tel: 059 053 978

Kako do milijarde evrov posojila

Potrebujete milijardo evrov posojila? Imate nekaj denarja, a to vam ne zadostuje za izpolnitev življenjskih ciljev? Poskusite takole..

Zaposlite se na visok položaj v velikem in močnem slovenskem podjetju. Za to rabite nekaj šole in predvsem veze. Na stroške tega podjetja najamite najboljše odvetnike in finančnike v državi. Ohranjajte stike z bančniki. Bodite v dobrih odnosih z vsemi političnimi strankami, vsaj toliko časa kolikor jih boste rabili. Prek teh poznanstev kupite kaj poceni od države. S podjetji seveda, katere mislite povezati pod eno streho. Zdaj ima ta sklop podjetji v lasti kar veliko premoženje. Velik del tega so pridobila zelo poceni.

Zelo je primerno, da imate že nekaj let ustanovljeno svoje podjetje. Če ga nimate, ga ustanovite in prek njega kupite eno izmed povezanih podjetij. Seveda ga kupite s posojilom. Niti nimate toliko pa tudi boljše je izkoristiti denar naivnih slovenskih delavcev. Za garancijo zastavite kupljene delnice. To drugo podjetje ima še veliko več premoženja in z vašo pomočjo in s pomočjo posojil, ki jih še lažje dobi, kupi naslednje podjetje, ki ima v lasti veliko drugi večjih podjetij. To drugo podjetje lahko kupuje podjetja po mili volji. Bolj poceni, kot so, več jih bodo imeli. Kar naenkrat imate pod nadzorom premoženje, ki je vredno par milijard evrov.

Seveda so dragi odvetniki in finančniki poskrbeli, da je vse narejeno zakonito in da ti država nič ne more. Vedno pa se nekaj najde, je pa tako, da moraš tvegat. Posojilo odplačujejo prevzeta podjetja.

Se splača kupiti delnice Save?

Če vas bo kdo v teh dneh spraševal o delnicah Save, morate vedeti, da verjetno ne gre za kranjsko finančno družbo Sava d.d., katere delnice že kotirajo na ljubljanski borzi. Država načrtuje prodajo svojih delnic pozavarovalnice Sava Re, ki je čisto nekaj drugega. Mnogi so za to podjetje prvič slišali šele pred dnevi, ko se je začelo o njem malo več govoriti. Vlada se s to prodajo verjetno želi priljubiti volivcev pred jesenskimi volitvami. Tako podjetje kot je pozavarovalnica bi jaz prodajal med zadnjimi.

Težko je reči, kako se bo izteklo. Ni občutiti pretiranega optimizma in evforije kot pri prodaji delnic NKBM. Zdaj se še ne ve, kako poceni oziroma drage bodo delnice Save Re in če se bodo sploh prodajale. To je v veliki meri odvisno od samega povpraševanja, in sicer kupcev z največ denarja. So pa delnice zanimive tako za špekulante kot za dolgoročne vlagatelje.

Prav sem imel..Delnice v Srbiji danes +13%

V začetku aprila sem pisal, da se po volitvah 11. maja, torej včerajšnjih, obeta skok na beograjski borzi. Objavo si lahko ogledate tukaj: Balkanske delnice: 50% popust. Imel sem prav. Čeprav je do vzpostavitve koalicije še dolga pot, vse kaže, da gre v pravo smer. Danes je osrednji indeks Belex 15 skočil za 13 odstotkov. Nihče se seveda ni upal staviti na minus. Zanimivo bo spremljati dogajanje v prihodnjih dneh.
Podrobnosti v današnjem trgovanju si lahko preberete v Financah.

Kako do denarja 003

Clinton, Tuš, Buffett, Trump in jaz, a kako

Nekdanji ameriški predsednik Bill Clinton je lani z govori zaslužil okoli deset milijonov dolarjev. Samo z dvema knjigama je Bill zaslužil 30 milijonov dolarjev. Ali je bogat? V svojem delu verjetno uživa. Poraja se vprašanje, koliko porabi. Kaj bi se zgodilo, če bi jutri nehal delati? Verjetno bi lahko spodobno živel še naprej. Z ženo skrbita tudi, da denar dela za njiju. Velik del njunega premoženja je na klasičnem računu na banki. Nekaj pa sta prepustila tudi upravljavcem premoženja. Za njiju nas ne bi smelo skrbeti. Spomniti pa se moramo veliko zvezdnikov, ki so bankrotirali. Preveč so bili zapravljivi in ko je prišlo do izpada prihodkov, je bilo konec. Kar se tiče denarja, je bogat tisti, ki lahko jutri neha delati in bo lahko obdržal standard, ki mu ustreza, do konca življenja.

Ali ima Mirko Tuš, najbogatejši Slovenec, zadosti pasivni prihodkov? Ima jih. Pretekla leta je gradil podjetje. Denar je reinvestiral. Zgradil je podjetje, ki ima visoko vrednost. Že od dela dobička lahko zelo zapravljivo živi. Borzni guru Warren Buffett je vlagal v podjetja s slabšim poslovanjem, izboljšal njihovo poslovanje in tako služil veliko denarja. Skoraj Slovenec Donald Trump je nepremičninar. Eden ob bogatejših Britancev je James Dyson, izumitelj sesalca, pri katerem ni bilo potrebno menjavati vrečk za sesanje.

What's the point?
Če hočeš še nekaj več, si moraš graditi take prihodke, ki jih boš imel tudi, ko ne boš več na delovnem mestu. Služba je najbolj tvegana stvar. Nasprotno kot meni večina, a večina ni poskrbela za svojo prihodnost, zato jih ne poslušaj.

Kako zaslužiti, ko ne delamo?
- podjetništvo. Ustvari podjetje, ki ti bo prinašalo denar, tudi ko ne boš delal v njem. Da bo še bolj zanesljivo, ustvari več popolnoma različnih podjetij.

- delnice. Denar vlagaj v perspektivna podjetja, služi z njihovo rastjo in bodi udeležen v njihovem dobičku. Podobno kot pri podjetništvu je manj tvegano, če vložiš v podjetja iz več različnih panog in delov sveta.

- nepremičnine. Kupuj, prodajaj, oddajaj, gradi nepremičnine. Skrbno vse načrtuj in skušaj doseči ceno, ki bo v skladu z načrtovanim donosom, še posebno to velja, če boš kupoval s posojili.

- avtorske pravice, patenti. Ustvari nekaj, izumi. Bodi pisatelj, glasbenik, izumitelj. Zaščiti svojo intelektualno lastnino.

Nič ni samo po sebi denar, vse zgoraj omenjeno lahko pomeni tudi izjemno izgubo. Stvari se je treba lotit na pravi način. Učiti se je treba. Napake so tukaj čisto nekaj normalnega. Ne smeš se bati napak, še hvaležen moraš biti za njih. Tako se boš lahko še več naučil. Pomembna je smer.

Zelo je dobro, da se ne ukvarjamo samo s podjetništvom, samo z naložbami ali samo s pisanjem uspešnic. Najboljše je, da skušamo graditi več različnih virov pasivnih prihodkov. Tako smo lahko toliko bolj sigurni, da bo iz kakšnega nekaj uspelo. Torej ni dobro, da se zanesemo samo na delnice ali samo na spletno poslovanje.

Kaj še čakaš?!

Kako do denarja 002

Razmisli, kaj znaš delati in kaj se moraš še naučiti

Takoj danes naredi seznam, kaj znaš delati in kaj bi se želel naučiti delati. Lahko si tudi zapišeš, kaj bi bilo dobro, da znaš delat. Svoje delo boš moral potem znati prodati. Služiti s tem. Če so to tvoji hobiji, je to seveda zelo lepo. Moraš znati služiti v svojem prostem času. Lahko si vesel, če te zanima podjetništvo. Če te ne zanima, se potrudi, da bo drugače. Do stvari moraš pristopati na podjetniški način. V primeru, da ti res ne gre, si pridobi partnerja v poslu, ki razmišlja drugače. Podjetništvo je gradnja in ustvarjanje nečesa, kar ti bo prineslo več. Podjetništvo je ustvarjanje pasivnih prihodkov in je lahko že samo po sebi zabava.

Do denarja lahko prideš tudi kot zaposleni, a da ravnaš pravilno z denarjem. V bistvu gre za ustvarjanje pasivnih prihodkov kot zaposleni. Tako ali tako se lahko greš poleg službe podjetništva. Lahko pa si v službi povečuješ prihodke in velik del tega varčuješ oziroma vlagaš. Ne denarja zapravljat za nekaj, kar ti ga bo pobralo še več. Vlagaj ga v vrednostne papirje in nepremičnine. Naj denar dela. Vedno več bo delal denar in vedno manj boš ti.

Bogatenje je skrb za kurnik. Rediti moramo piščančke, ki bodo postali kokoši z zlatimi jajci. S podjetništvo in naložbami svoj kurnik dopolnjujete s kurami. Boljše, ko jih boste hranili, večja in več bo jajc. Vsako podjetje, vsaka nepremičnina, vsak kos delnic, ki ga boste imeli, je kokoš, ki vam nese zlata jajca. Od teh se lahko spodobno živi.

Kot čisti začetnik registriraj svoj s.p., določi dejavnosti, ki jih boš opravljal. Izobražuj se, napreduj. Tako v svoji stroki kot na področju financ in podjetništva. Zanimaj se za naložbe, delnice, vzajemne sklade, nepremičnine. Veliko razmišljaj.

Poudarki:

• Naredi seznam, kaj znaš delati in kaj bi se želel navaditi delati
• Svoje delo boš moral znati prodati
• Navadi se služiti v prostem času
• Podjetništvo je gradnja in ustvarjanje nečesa, kar ti bo prineslo več
• Naj denar dela. Vedno več bo delal denar in vedno manj boš ti
• Vsako podjetje, vsaka nepremičnina, vsak kos delnic je kokoš, ki ti nese zlata jajca
• Veliko razmišljaj

Počakajte z nakupi na LJSE

Veliki igralci še vedno niso prodali ljubljanskega dela svojega portfelja: Potrebovali so denar, še ga bodo, zagotovo pa ga še nekaj časa ne bodo imeli odveč. Tole je previsoko, preveč na majavih tleh, sem govoril glede nakupov slovenskih delnic eno leto. Požrešni, zaletavi in zdaj razočarani kupci niso poslušali takih nasvetov. Tečaji so šli v nebo, ker preprosto ni bilo prodajalcev, samo kupci. Zdaj ko je obratno, je tečaje dobesedno odrezalo.

Previdno z nakupi. Ni še čas. Še nižje lahko gre, tja do 6000 točk. Ljubljanska borza se bo dlje časa pobirala, tako da je dobro, da še nekaj časa opazujete dogajanje. Nikoli se pa ne ve. Odločiti se mora vsak sam.

Ali je varčevanje na banki nateg?

Varčevanje na banki 2-5 % na leto

Inflacija (denar izgublja vrednost) 5-7 %

Banka posoja denar fizičnim osebam in podjetjem 7-10%

Stateške in finančne investicije banke od 10% naprej


Zakaj večina ljudi še vedno varčuje na banki?